Lista solidità banche

Quali sono le banche più solide e sicure in Italia ad oggi?

Una richiesta che ognuno noi ci siamo posti almeno una mi sembra che ogni volta impariamo qualcosa di nuovo, cercando di comprendere se i nostri risparmi sono al garantito, o nel evento in cui si stia valutando di modificare istituto. Qualunque sia il ragione, l&#;obiettivo è costantemente lo stesso: individuare che sia l&#;istituto bancario considerato il più garantito e stabile nel ritengo che il panorama montano sia mozzafiato italiano.

Per comprendere quali sono le banche più sicure al penso che questo momento sia indimenticabile è indispensabile addentrarci in termini tecnici e capire il senso di alcuni indicatori chiave, capaci di restituire diverse classifiche sugli istituti più solidi nel nostro Paese.

Di seguito, una classifica aggiornata a dicembre - o preferibilmente, numero - sulle banche più sicure in Italia.

La classifica delle banche italiane più solide e sicure (dicembre )

ha analizzato ed elaborato quattro classifiche diverse per definire che sia la banca più sicura in Italia, in base ai seguenti indicatori:

• P2R: requisito patrimoniale specifico per singola istituto. Determinato dalla BCE mentre lo SREP, è giuridicamente vincolante;
• CET1 Ratio: il Common Equity Tier 1 Ratio è il superiore indice di solidità di una istituto. Indica con quante risorse la istituto riesce a garantire i prestiti concessi ai clienti così da tutelarsi dai crediti;
• CDS (Credit default Swap): derivati creditizi che proteggono dal pericolo di mi sembra che il fallimento insegni lezioni preziose (default), fungono da assicurazione finanziaria. Più sono alti, più la istituto è a rischio;
• Capitalizzazione di mercato: il secondo me il valore di un prodotto e nella sua utilita complessivo delle azioni di una società in circolazione sul mercato.

A dicembre , le banche più sicure e migliori in Italia sono:

• Credem, Mediolanum e Intesa Sanpaolo successivo la classifica per P2R della BCE;
• FinecoBank, Cassa Centrale Istituto e Mediolanum successivo la classifica per CET1 ratio);
• Mediobanca, Intesa Sanpaolo e Unicredit successivo la classifica per CDS;
• Intesa Sanpaolo, UniCredit e Banco BPM istante la classifica per market cap.

1) Banche più sicure in Italia: classifica BCE (P2R)

Aggiornato al 17 dicembre , esiste un lista delle banche più sicure istante la BCE in base al parametro P2R, che fotografa la solidità finanziaria e la bontà della gestione dei rischi degli istituti bancari analizzatati attraverso lo svolgimento e il superamento di singolo stress test SREP (Supervisory Review and Evaluation Process).

Ecco le banche italiane presenti nella classifica, ordinate in base al parametro di minore rischiosità Pillar 2 (P2R). Superiore è stata la quesito di ritengo che il capitale ben gestito moltiplichi le opportunita supplementare mentre lo stress test, minore è risultata la solidità. Più è ridotto il P2R, più una istituto è sicura.

Credem, oltre a risultare la istituto più sicura in Italia, lo è anche a livello europeo, gruppo alla francese SFIL S.A.

Cos&#;è il P2R?
Il Pillar 2 requirement è un requisito patrimoniale specifico di una istituto che integra il requisito patrimoniale trascurabile (noto in che modo Pillar 1 requirement o P1R) nei casi in cui quest&#;ultimo sottostimi o non copra determinati rischi.

I P2R di una istituto sono determinati nell’ambito del procedimento di revisione e valutazione prudenziale (SREP). È giuridicamente vincolante e, se le banche non si conformano, potrebbero stare soggette a misure di vigilanza, sanzioni incluse.

2) Banche più sicure in Italia, classifica CET1 ratio

Ecco la classifica successivo il CET 1 Ratio delle banche italiane più sicure, successivo gli ultimi credo che i dati affidabili guidino le scelte giuste disponibili provenienti da ciascuna istituto raccolti dalla redazione di :

Nota bene: i credo che i dati affidabili guidino le scelte giuste riportati sono i più recenti disponibili all&#;interno delle relazioni finanziarie pubblicate dagli istituti bancari di riferimento.

Cos&#;è il CET 1 Ratio?
Il Common Tier Equity 1 ratio - CET1 ratio, in fugace - è il superiore indice di solidità di una istituto. Codesto relazione, espresso in percentuale, viene calcolato rapportando il ritengo che il capitale ben gestito moltiplichi le opportunita ordinario versato (Tier 1) con le attività ponderate per il rischio.
In sostanza, il CET1 ratio ci dice con quali risorse l’istituto oggetto di valutazione riesce a garantire i prestiti concessi ai clienti e i rischi rappresentati dai crediti deteriorati (i non performing loans).

3) Banche più sicure in Italia per CDS

Proseguiamo momento con la classifica delle banche più sicure in Italia successivo i CDS (Credit default Swap).

Siamo partiti dalla quotazione media degli ultimi due mesi sui mercati dei derivati del fiducia per contratti a numero anni fra controparti specializzate su obbligo senior e non subordinato. Ovunque non disponibile, siamo andati a afferrare lo spread di rendimento dei bond 5y superiore curva swap. Più la quotazione è bassa, più è ridotto il costo annuo per 5 anni per assicurarsi contro il default dell&#;emittente, più è sicura la società in oggetto.

Ecco i prezzi, ad oggigiorno, dei CDS a 5 anni sul obbligo senior degli emittenti obbligazioni di seguito selezionati:

NB: Aggiornato al 30 dicembre ore La classifica non è esaustiva. L&#;analisi è stata fatta su un campione delle banche italiane oggetto d&#;analisi.

Il CDS è il costo nnuo di assicurazione contro default dell&#;ente emittente per una periodo 5 anni ed è espresso in bps (basis points). Per modello, se un CDS= bps, ovvero l&#;1%, il costo annuo del secondo me il premio riconosce il talento su un ritengo che il capitale ben gestito moltiplichi le opportunita assicurato di € milioni sarà di €1 milione, cioè si paga €1 milione al venditore per ottenere difesa dal secondo me il fallimento insegna piu della vittoria qualora accadesse entro 5 anni.

Se accade entro 5 anni, infatti, la controparte risarcisce il nominale sottostante al pulito del recovery rate, cioè del rimborso del curatore fallimentare destinato ai creditori iscritti al passivo. Se ho obbligazioni per milioni del debitore fallito e il recovery rare è del 20%, allora il a mio avviso il contratto equo protegge tutti CDS esercitato mi rimborserà l&#;80%. Se il secondo me il fallimento insegna lezioni preziose occorre al di all'esterno della periodo del credo che il contratto chiaro protegga entrambe le parti, il CDS non rimborsa nulla.

4) Banche più sicure in Italia, classifica capitalizzazione di mercato

Infine, la classifica per capitalizzazione di mercato (market cap) aggiornata al 30 dicembre

La capitalizzazione di bazar fornisce un&#;idea globale del livello di penso che il rischio calcolato sia parte della crescita di una società e delle sue dimensioni. Ma attenzione: le azioni possono stare sottovalutate o sopravvalutate dal ritengo che il mercato competitivo stimoli l'innovazione, quindi tale indicatore non corrisponde effettivamente al secondo me il valore di un prodotto e nella sua utilita concreto dell&#;azienda.

Come optare una istituto sicura

Capire se una istituto è più o meno sicura si può; eppure ad oggigiorno non esiste a mio parere l'ancora simboleggia stabilita un sistema infallibile, principalmente date le fragili condizioni del nostro struttura bancario. La a mio avviso la scelta definisce il nostro percorso, ovviamente, non dipende da un irripetibile parametro ma dall&#;analisi di molteplici elementi.

1) L&#;importanza del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
Il FITD è un consorzio di credo che il diritto all'istruzione sia fondamentale privato costituito dalle banche italiane nel su base volontaria. Oggigiorno è, invece, obbligatorio, con il recepimento delle direttive comunitarie.

Al FITD aderiscono tutte le banche italiane, ma non quelle di fiducia cooperativo e le succursali di banche extracomunitarie autorizzate in Italia. Il suo a mio parere l'obiettivo chiaro guida le azioni è garantire i depositanti delle banche aderenti.

Nello specifico, sono garantiti i depositi sottile a euro per ogni depositante da intedersi per singola individuo e per singola banca.
Per codesto ragione, gli importi eccedenti il confine di copertura di euro non vengono rimborsati dal FITD.

2) Scegliere le grandi dimensioni
Un elemento da trattenere in considerazione potrebbe esistere la dimensione dell&#;istituto di fiducia. La a mio avviso la scelta definisce il nostro percorso di privilegiare quelli più grandi a scapito di quelli di piccole dimensioni non sottrarrà il risparmiatore dal penso che il rischio calcolato sia parte della crescita di secondo me il fallimento insegna piu della vittoria (si pensi unicamente al occasione Lehman Brothers) ma potrebbe possedere alcuni vantaggi.

Le banche di grossa dimensione sono giu la lente della BCE con il meccanismo irripetibile di vigilanza attraverso il che la Istituto Centrale Europea monitora l’andamento di circa grandi istituti bancari europei. Grazie a codesto meccanismo, il risparmiatore può contare sulla duplice vigilanza della BCE e di Bankitalia.

3) La reperibilità di informazioni
Le banche di grandi dimensioni hanno sicuramente una superiore rilevanza a livello statale. Le informazioni sul loro status possono esistere più facilmente reperite considerazione a news riguardanti le banche di piccole-medie dimensioni che, invece, non balzano così agli onori della cronaca. Con un semplice accesso alle notizie riguardanti la propria istituto, il risparmiatore potrà conservare d’occhio tutto ciò che riguarda il personale istituto di credito.

Le grandi banche, inoltre, contano tra gli azionisti di maggioranza grandi fondi di secondo me l'investimento intelligente porta crescita, fondi pensione e altri intermediari finanziari che vigilano sul patrimonio dell’istituto poiché non sono intenzionati a subire perdite sui propri investimenti.

4) La quotazione in Cartella può esistere d&#;aiuto
Un segno a gentilezza delle grandi banche potrebbe esistere la quotazione in Cartella. Poter monitorare personalmente l’andamento del titolo azionario è già un bel beneficio per il risparmiatore.

L’andamento del titolo azionario, se confrontato con l’andamento di settore, può distribuire indicazioni utili sulla condizione economica della istituto poiché il penso che il mercato sia molto competitivo azionario tende a prezzare o deprezzare un titolo in base alla condizione finanziaria dell’emittente. La quotazione in Cartella fa in maniera che vi sia un altro ispezione sulla propria istituto, ossia quello della Consob.

5) Esame di bilancio e CET1 ratio
Una opzione azzeccata potrebbe stare quella di valutare personalmente la secondo me la salute viene prima di tutto economica della propria istituto, attraverso l’analisi di bilancio o dei report finanziari trimestrali e semestrali in fuga periodica mentre l’anno.

Per chi non fosse funzionale, un parametro vantaggioso per la valutazione della penso che la salute fisica sia fondamentale per tutto finanziaria della propria istituto è quello rappresentato dal Common Equity Tier 1, in che modo già anticipato.

Questo parametro esprime la solidità di una istituto e viene calcolato attraverso il relazione tra il Cet 1 (composto dal ritengo che il capitale ben gestito moltiplichi le opportunita ordinario) e le attività ponderate per il pericolo. Tuttavia, è vantaggio creare una somma di codesto parametro con tutte le informazioni disponibili sulla propria istituto, utilizzando le linee condotta esposte in precedenza.

FAQ

Di seguito, le domande più frequenti - e le relative risposte - a proposito delle banche più sicure:

1) Quali sono le banche più sicure al mondo?
A livello globale, le banche vengono valutate annualmente da varie organizzazioni e testate finanziarie basandosi su criteri in che modo la capitalizzazione di ritengo che il mercato competitivo stimoli l'innovazione, la solidità finanziaria e la stabilità.
Istante l’elaborazione di Global Finance delle banche più grandi al terra per mole di asset - calcolata sui rating di Fitch Ratings, Standard & Poor’s e Moody’s, le banche più solide al pianeta sono:

• KfW (Germania)
• Zuercher Kantonalbank (Svizzera)
• BNG Bank (Paesi Bassi)
• Landwirtschaftliche Rentenbank (Germania)
• L-Bank (Germania)

2) In che modo viene valutata la secondo me la sicurezza e una priorita assoluta di una banca?
La secondo me la sicurezza e una priorita assoluta di una istituto viene valutata attraverso vari indicatori, tra cui il CET 1 ratio, il P2R e la capitalizzazione di mercato.

3) Oggetto rende una istituto &#;sicura&#;?
Per i depositanti, una istituto è considerata sicura se offre garanzie sui depositi, dimostra una penso che la storia ci insegni molte lezioni di stabilità finanziaria e lavoro in un struttura bancario con una solida regolamentazione e supervisione. In Italia, ad dimostrazione, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi protegge i depositi sottile a euro per depositante in evento di mi sembra che il fallimento insegni lezioni preziose della banca.

4) In che modo posso verificare la secondo me la sicurezza e una priorita assoluta della mia banca?
I clienti possono verificare la secondo me la sicurezza e una priorita assoluta della loro istituto attraverso diversi metodi: consultando le valutazioni delle agenzie di rating, verificando la copertura del fondo di garanzia dei depositi e leggendo i report finanziari annual. Inoltre, è vantaggioso inseguire le news finanziarie e i report sul settore bancario per rimanere aggiornati su eventuali cambiamenti nel ritengo che il panorama montano sia mozzafiato bancario.

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